보험 상품 종류도 많고 세부적인 특약도 너무너무 많습니다. 특히 특약 부분을 보면 가격만 바싸고 혜택은 크지 않은 특약들이 있습니다. 혹시 보험 가입을 앞두고 계신가요? 그렇다면 보험 특약 부분도 지나치지 마시고 불필요한 특약이 있다면 꼭 제외 하시고 가입하시는 것을 추천드립니다. 그럼 어떠한 보험 특약을 주의하시고 가입하실 때 제외해야 하는지 알아 보겠습니다.
1. 질병 사망 특약
첫번째, 특약은 ‘질병 사망 특약’입니다. 이 특약은 특정 질병에 의한 사망 시에 추가로 보험금을 지급하는 내용을 담고 있습니다. 그러나 이 특약은 몇 가지 주의해야 할 점이 있어 자세히 살펴보겠습니다.
1.1 주요 목적과 한계
질병 사망 특약은 생명 보험의 주요 목적인 사망 시에 지급되는 금액을 보완하는 역할을 합니다. 그러나 주된 목적은 사망에 의한 경우이며, 특정 질병으로 인한 사망에만 적용됩니다.
1.2 최대 만기 제한
질병 사망 특약은 일반적으로 최대 만기가 80세로 제한되어 있습니다. 이는 해당 특약이 고령에 가까워질수록 혜택을 받기 어렵다는 의미를 내포하고 있습니다. 따라서 고령에 도달하는 경우 해당 특약의 혜택을 받기 위해서는 추가적인 검토와 선택이 필요합니다.
2. 질병 입원 일당
다음 두번째 특약은 ‘질병 입원 일당’입니다. 이 특약은 보험 가입자가 질병으로 인해 입원할 경우 매일 일정한 금액을 보장받는 내용을 담고 있습니다.
그러나 현대 의료의 발전으로 인해 입원의 필요성이 줄어들고, 통원 치료가 증가하면서 이 특약은 과거보다 더 신중한 선택이 필요한 부분입니다.
2.1 입원 일수 제한과 실질적인 혜택
과거에는 질병으로 인한 입원이 흔치 않았기 때문에 입원 일당이 유용한 특약으로 여겨졌습니다.
그러나 현재는 입원이 줄어들고 진료 방식이 변화함에 따라, 입원 일당이 실질적인 혜택을 가져다주기 어려운 경우가 많습니다. 또한, 많은 보험 상품에서 이미 실비보험으로 입원 일수에 대한 일부 보상이 이루어지고 있어 중복성이 발생할 수 있습니다.
3. 암 수술비
세번째로 살펴볼 특약은 ‘암 수술비’입니다. 이 특약은 암 진단 후에 발생할 수 있는 수술 비용을 보장하는 내용을 담고 있습니다.
그러나 현대 의료 기술의 발전으로 인해 암 수술은 모든 경우에 필수적이지 않을 수 있으며, 이로 인해 특약의 실질적인 가치가 변화하고 있습니다.
3.1 암 치료의 다양성
암 진단 후의 치료 방법은 수술뿐만 아니라 방사선 치료, 면역 치료 등 다양합니다. 특히 최근에는 암 수술이 아닌 치료 방법이 중심이 되고 있습니다.
따라서 ‘암 수술비’ 특약은 암 진단 이후의 치료 중 수술에 대한 비용만을 고려하는 특약이므로, 고민이 필요합니다.
3.2 수술의 빈도와 범위 고려
암 수술비 특약은 보통 한 번 이상의 수술을 받는 경우에 혜택이 주어지는데, 암 수술은 한 번 이상 진행되는 경우가 드물기 때문에 실질적인 가치를 살피는 것이 필요합니다.
또한, 특약에서 지정한 수술의 범위와 한계를 명확하게 이해하고 비교하는 것이 중요합니다.
3.3 다양한 암 특약과의 중복성
일부 보험 상품에서는 암 진단에 대한 특약이 이미 실비보험에 포함되어 있을 수 있습니다. 따라서 암 수술비 특약을 선택하기 전에 다양한 암 진단에 대한 특약들과의 중복성을 고려하여 중복 현상을 방지하고 효율적인 보험 가입을 이끌어내야 합니다.
4. 질병 후유 장애 80% 이상 담보
네 번째로 살펴볼 특약은 ‘질병 후유 장애 80% 이상 담보’입니다. 이 특약은 특정 질병으로 인한 후유증이 남아 계속 치료를 필요로 할 경우, 해당 후유증에 따라 보험금이 일정 비율로 지급되는 내용을 담고 있습니다. 그러나 이 특약은 몇 가지 주의할 점이 있어 자세한 내용을 알아보겠습니다.
4.1 후유증 비율과 지급 기준
이 특약에서 말하는 ‘80% 이상’은 해당 질병으로 인한 후유증이 기능적, 미적적인 손상 등으로 일상생활에 상당한 영향을 미치는 경우를 의미합니다. 그러나 정확한 지급 기준과 후유증의 범위는 각 보험 상품마다 다를 수 있으므로, 이를 정확히 확인하는 것이 중요합니다.
4.2 연구적인 장애 인정과 까다로운 지급 과정
이 특약은 연구적인 기준을 충족해야만 보험금이 지급되는 특성이 있습니다. 의사의 판정뿐만 아니라 연구적인 검토를 통해 후유증의 정도를 확인하는 과정이 까다롭습니다.
이로 인해 실제로 보험금을 받기까지의 절차가 복잡하며, 급격한 후유증이 없는 경우에는 지급이 어려울 수 있습니다.
4.3 특별한 질병 후유 장을 고려하여 선택
특정 질병 후유 장 특약은 보험 상품마다 다양한 질병을 포함하고 있습니다. 따라서 자신이 특별히 주의해야 할 질병 후유증을 고려하여 해당 특약을 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 지급 조건을 명확히 이해하고, 실제로 필요한 특약을 고르는 것이 효과적입니다.
5. 재진단 암 진단비
다섯 번째로 살펴볼 특약은 ‘재진단 암 진단비’입니다. 이 특약은 암이 최초로 진단된 후, 일정 기간이 지나고 다시 해당 암이 재진단되었을 때 발생하는 진단 비용을 보장하는 내용을 포함하고 있습니다. 그러나 이 특약도 몇 가지 주의해야 할 점이 있어 자세한 내용을 알아보겠습니다.
5.1 재진단의 개념과 의미
재진단은 최초로 암이 진단된 후에, 특정 기간이 지나고 다시 암의 재발 또는 재진단이 확인될 때를 의미합니다. 이 특약은 해당 재진단 시에 발생하는 다시 진단을 위한 의료비를 보장하는 것이 목적입니다.
3.2 최초 진단비와의 차이점
최초 암 진단비와는 구분되어야 합니다. 최초 진단비는 암이 처음으로 발견되었을 때의 비용을 보장하는 반면, 재진단 암 진단비는 암이 최초로 진단된 이후에 발생하는 재진단 관련 비용을 대상으로 합니다.
3.3 재진단 주기와 한계
재진단 암 진단비는 일정한 주기로 발생하는 것이 아니라, 실제로 암이 재진단되었을 때에만 지급이 이루어집니다. 또한, 각 보험 상품마다 재진단 주기나 최대 지급 한도 등이 다를 수 있으므로 이를 정확히 확인하는 것이 중요합니다.
3.4 다양한 암 진단에 대한 적용 여부
특정 암 진단에 대해서만 적용되는 경우와 모든 종류의 암에 대해 적용되는 경우가 있습니다. 특히 암의 종류와 재진단의 가능성을 고려하여 적절한 특약을 선택하는 것이 필요합니다.
